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社会人口老龄化托起保险朝阳行业 商业保险正迎

发布时间:2020-01-13

中国社会的人口老龄化现象日趋严重,采取措施应对人口老龄化问题刻不容缓。从总人口数量来看,由于中国近些年实行计划生育,加上人们受教育程度普遍提高,生育率持续保持较低水平。

  据2010年第六次全国人口普查主要数据第1号公报:人口年平均增长率下降 0.5 个百分点。但是对于应对老龄化问题来说并不是一件好事,这无形中增加了子女的赡养压力,也给老年人的社会保障工作带来挑战。

  从联合国数据中心关于《中国2000年-2050年老龄化发展趋势》图中表明,从人口结构来看,0-14 岁人口比例下降,60岁以上人口比重上升,中国进入了严重少子化社会(年人口出生率低于 13.0‰或 0~14 岁人口占总人口的比例低 18%或总和生育率低于 1.8),这意味着一对成年夫妇赡养 4 个老人的比例加大,老龄化进程逐步加快,养老保险改革势在必行。

  参考国外养老保险改革经验(德国):第一,减少养老金领取比例,退休人员养老金占工资比例,预计到2020 年由现在的53%降为46%,到2030年将会降为43%。第二,为缓解收支失衡问题,减少领取比例并提高缴纳比例,养老金交纳占工资19.5%的比例将从2030年起提高为 22%。第三,扩大商业保险比例。在继续保持法定养老保险的同时,德国政府通过补贴投资人的方式,鼓励所有在职员工投保商业保障型保险作为附加养老金。这部分养老金近期将会占到整个养老金的15%,中远期达到25-3O%,由现在的补充地位逐步提升到与法定养老保险相近的支柱地位。第四,提高法定退休年龄,法定退休年龄是由65岁提高至 67 岁。

  加快养老保险全国统筹进度 及时夯实商业保险“第三支柱”

  目前我国已采取了提高法定退休年龄,但为降低企业负担,未提高养老金缴纳比例,但养老金上涨幅度逐年降低,2018年整体上调比例为5%,而现在我们公布的2018年CPI指标也就是2.3%,但是实际上货币M2总量增长了8.1%。因此,2018年实际通货膨胀率可能在6.9%左右,可见实际上我们的养老金的购买力在不断下降。就基本养老保险金而言,预期在养老金改革后的待遇水平必定要低于现有的退休金水平。

  8月26日下午,召开了中央财经委员会第五次会议,会议上强调,要在省级统筹基础上加快养老保险全国统筹进度,在全国范围内实现制度统一和区域间互助共济。有数据表明:2018年,我国60岁以上的人口已经有2.49亿,占总人口17.9%,我国已经逐步进入老龄化社会,养老是无法回避的一个现实问题,随着国家把商业保险作为社会保障体系的重要支柱,商业养老保险和保障型保险机遇已经来临。

  在退休金不足的背景下,重疾和意外,也将成为幸福生活的两大杀手。在朋友圈,经常可以看到一些朋友通过“轻松筹”、“水滴筹”等方式筹集资金治病,不少家庭生因病返贫,重疾,曾经是人们畏之如虎的避讳话题,离我们却并不遥远。据统计,重大疾病的发病率越来越高,人一生中罹患重疾概率高达72.18%;治愈率越来越高,各类重疾5年存活率男性为60%,女性为76%;治疗费用越来越高,重疾治疗费80%进口药物不在医保的报销范围内。而意外,不论是地震、台风、泥石流等天灾或是人祸,发生在每一个家庭上,都将成为毁灭性的灾难。

  惠民生、利百姓 持续优化平安福经营模式

  我国保险行业的发展是以国有资本为基础起步,国有保险公司市场开拓较早,加之群众普遍对国有企业认可度更高,因而国有保险公司在保险市场占据的份额常年处于优势。而平安保险尽管不是国企,但是也有国有资本参股。中国平安作为国内排名前列的保险公司中仅有的一家民营企业,在保险行业中将更加具有冲劲,也更加的贴近市场及消费者的实际需求,在今年加大了对保障型产品的更新迭代,尤其是对“平安福”的升级,融合“保身故、保意外、保伤残和保重疾”四大核心,探索“保险+健康管理”模式,成为了传统保险行业一个现象级产品。

  以平安福为例,具有以下优点:

  一、疾病保障范围更加广泛,疾病保障增至150种重疾和轻症

  包括:较小面积烧伤、原位癌、早期肝硬化、心脏瓣膜介入手术等较高发的轻症病种,并将不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻微脑中风等诸如此类人们高度关注的轻症纳入其中。

  而且50种轻症提供重疾险基本保额20%的保障,最多可赔付3次,每种轻症限赔付1次,且不影响100种重疾的赔付。

  二、平安RUN健康管理计划